讓可愛的錢自動滾進來

【看書有感】「讓可愛的錢自動滾進來」筆記|分離帳戶讓你理財更輕鬆

在讀冊網站上看到「讓可愛的錢自動滾進來」,因為封面好可愛,完全不考慮直接入手。果真封面風格就跟作者的個性很像,爽朗直接清楚明白,就是要用輕鬆交朋友的態度跟你聊聊理財與投資。

這本主要談四大類,儲蓄、債務、投資及策略。

封面很可愛吧!!!

儲蓄

搞清楚你的黃金數字

.收入-支出 = 黃金數字。想盡辦法維持正數。

.每個月要越來越多→增加收入減少支出

  • 用黃金數字存四個儲蓄桶

.緊急備用金:跟我自己觀念中的六個月生活費不太一樣。這裡指的是家中馬桶或水電壞掉、或臨時要繳管理費等等地這類說大不大說小不小的急用,建議1000美金,台幣的話抓30000元。

.中期:一年後想買的物品 / 3-6個月的生活費 (平均4.5個月)。不管存哪一項,以金額高的先存;因為可能一年後就會用到,所以最好放高利息帳戶內。

.長期:婚禮、買房或買車等的,超過一年才會用到的款項都存這裡。作者建議可用這桶拿去投資,成長會比儲蓄帳戶好。

‧退休帳戶

      依存錢順序先存一號桶優先存滿,急用也是先用一號桶,很幸運不會用到四號桶的,在退休前盡量都不要動,也可拿去投資。

債務

沒有好債,只有可忍受的債。

負債會增加情緒耗能,跟不用還債的心情是天差地遠。

如果預期要買貴重物品,一定要建立好的信用史。

信用卡策略

.每月繳清,當簽帳卡用,目的是不要產生任何利息。

.不買當下無法付清的物品

.不要刻意花錢湊紅利

投資四守則 (以股市來說)

不要在下跌時賣出。

記得長期股市只會往上不會往下,沒賣出就不會有實質上的虧損,就繼續持有,勿恐慌。

  • 不要在上漲時買進。

永遠沒有完美的時機,不要想等到最低點而不投資。

.當親友因市場恐慌而賣出 → 進場時機 (大特價)

.當親友吹噓現在是史上最高點 → 賣出時機到了

  • 持有至少一年

美國國民持有組合若在一年內賣出會有短期資本利得稅,不論如何,持有越久,越可能在投資上勝利。

不要盯盤

簡單7步驟讓可愛的錢滾進來

1.面對現況

.檢視月支出

.搞清楚黃金數字

.算出總資產:例如房屋汽車價值 (非抵押貸款金額)、別人欠你的錢跟事業的價值等等。

.算出淨值:總資產 – 總負債 = 淨值

.檢視債務:餘額跟利率

2. 設立理財目標:例如還清信用卡債或房貸等等

3. 讓黃金數字成長:黃金數字是每個月扣掉支出後可調度的金額。

.以債務來說,不要用來還全部債務,聚焦在一項債務,其他債務繳最低應繳即可。

.想出至少五個讓黃金數字增加的方法。

4. 填滿一號桶

先聚焦在存好一號桶,如果發生事情用到一號桶,就暫停理財計畫,填滿一號桶後再繼續原來計畫。

5. 計畫4號桶的最低應繳金額

把它想像成是還債,還是要固定提撥到4號桶,像勞退自提一樣自提6%薪資進桶,或是自訂金額,之後要隨時增加,總之不能是零存入。

6. 排順序並達成目標

等填滿1號桶及設定好4號桶最低應繳金額後,無論是債務或存款,都將所有利率依序排好,才能將剩餘的黃金數字聚焦投在利率最高的債務或存款帳戶上。

7. 年度審視

把1到6再重新走一次,幫助重新設定財務目標。

.寫下目前財務狀況及目標

.想新的五種增加黃金數字的方法

.重新評估四桶的每月提撥

.確認1號桶是滿的

.每月更新資產負債表 (看到淨值增加會是你持久的動力)

  • 金金的感想

剛開始覺得在儲蓄這個章節中,流程有點複雜且跳躍,會以為要先扣掉支出才把黃金數字存入,看到後面才知道他也是支持先存再花路線,只是要先檢視所有支出並且作刪減留下需要的花費,黃金數字就是要存入的金額就對了。

我覺得有一點很棒的是,用有限的黃金數字下,以勞退自提的方式

存退休帳戶,對於在台灣很多沒參與勞退自提的人來說是一個方法,這個很厲害。

還有作者很幽默,內容也很親和,很常叫你去拿杯酒來看,感覺有個人跟你一起喝酒聊理財,我超愛XD 期待看另一本「讓可愛的錢繼續滾進來」。

如果內容有幫助正在對理財困擾的你,我會非常開心,也歡迎留言與我討論,或者來IG:ms_esg找我玩喔!


12 則迴響

  • 馬克的足跡

    2022 年 2 月 8 日

    這本書真的很可愛~我也有讀過還不錯很好吸收

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    • 金金

      2022 年 2 月 9 日

      裡裡外外都可愛,很期待看他另一本「讓可愛的錢繼續滾進來」。

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  • Vance

    2022 年 2 月 10 日

    建立正確理財觀念很重要,你不理財,財不理你

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    • 金金

      2022 年 2 月 11 日

      這句話講到快爛掉,但的確是這樣XD

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  • IL

    2022 年 2 月 12 日

    「不要在下跌時賣出。記得長期股市只會往上不會往下,沒賣出就不會有實質上的虧損,就繼續持有,勿恐慌。」
    猜想作者是在說大盤,因為很多人都說買股票要懂得止損。

    P.S. 曾看這本書,但沒看完,謝謝版大清晰的講解,讓我再次重讀好書。

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    • 金金

      2022 年 2 月 23 日

      不只大盤,單買公司也是啊~~

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  • Gary

    2022 年 2 月 12 日

    我也覺得封面好可愛,看了內容也覺得很淺顯易懂,感覺是一個很棒、很有幫助的理財書籍。感謝版主的推薦,已經列入書單裡了!

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  • pol

    2022 年 2 月 27 日

    謝謝版主的理財書籍分享,會去找書來讀,希望也能讓可愛的錢自己管進我的口袋。

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    • 金金

      2022 年 3 月 1 日

      一起讓可愛的錢滾來自己的口袋<3

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  • Can I simply say what a comfort to find someone that actually understands what theyre discussing on the net. You actually realize how to bring a problem to light and make it important. More and more people really need to read this and understand this side of your story. I was surprised that youre not more popular since you definitely possess the gift.

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    • 金金

      2022 年 7 月 27 日

      thanks for your comment 😀

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